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403(b)计划装订书脊纸图表奥斯汀资产

如果你和许多美国人一样,你可能有一个雇主资助的退休计划.  这是关于基础知识的三部分系列文章的第二篇 401k、403b和固定收益计划.

根据《秒速飞艇计划》第403(b)条建立的退休计划, 通常被称为403(b)计划或“免税年金”,已经成为一种受欢迎的雇主资助的退休计划.

什么是403(b)计划?

403(b)计划是一种退休储蓄计划, 由免税组织或公立学校赞助的, 在帮助你规划未来的同时,它提供了显著的税收优惠. 你通过工资扣除来为这个计划做贡献, 哪个能让你更容易为退休储蓄. 403(b)计划的一个重要特征是你可以为计划做税前贡献. 税前意味着你的缴款从你的工资中扣除,并在联邦(和大多数州)所得税计算之前转入403(b)计划. 这就减少了你当前的应税收入——你不用为你的缴款支付所得税, 或任何投资收益的贡献,直到您收到付款从计划.

你也可以在你的403(b)计划中加入Roth. Roth 403(b)缴款是在税后基础上作出的,就像Roth 爱尔兰共和军缴款. 不像403(b)计划的税前捐款, 没有预先的税收优惠-你的缴款从你的工资中扣除,并在税后转移到计划中. 但是,如果您的Roth 403(b)账户的分配是合格的,那么它完全不需要缴纳联邦所得税. 一般来说,只有满足以下两个条件的分布才算合格:

  • 它是在五年的等待期结束后制作的
  • 在你满59岁半、残疾或死亡后支付

一般, 你最多可以捐助19美元,500 ($26,如果你的年龄在50岁或50岁以上,你可以在2020年加入403(b)计划(除非你的计划规定了较低的限制). 如果你的计划允许, 你有15年以上的工作经验, 你也可以对计划做出特别的补充贡献, 除了50岁的追赶贡献.

如果您的计划允许Roth 403(b)捐款, 你可以按照自己的意愿在税前和罗斯(Roth)账户上进行分配.

我什么时候可以捐款?

而403(b)计划可能会让你等待一年才能参加, 许多计划让你从第一份薪水开始做贡献. 一些计划还提供自动注册. 如果你已经自动注册, 确保你的默认供款率和投资是适合你的情况.

那雇主供款呢??

雇主不必为403(b)计划捐款, 但许多人会与你的全部或部分贡献相当. 尽可能多的贡献,从你的雇主那里得到最大的匹配贡献. 这些钱可以帮助你实现退休后的目标. 请注意,您的计划可能需要服务最多六年,您的雇主才会完全兑现匹配供款(即,归你所有), 尽管大多数计划都有一个更快的授权时间表.

我应该作税前或罗斯供款吗(如果允许的话)?

如果你认为退休后你的纳税等级会更高, Roth 403(b)捐款可能更有吸引力, 因为你将有效地锁定当前较低的税率(而且未来取款通常是免税的). 然而, 如果你认为退休时你的纳税等级会较低, 税前403(b)缴款可能更合适,因为你的缴款减少了你的应税收入. 你的投资期限和预期投资结果也是重要的因素.

我还需要知道什么呢?

  • 你的捐款,税前的和罗斯的,总是100%的归属.e.,归你所有).
  • 如果你的计划允许贷款的话, 您可能有资格借最多一半您的既定403(b)帐户(最高50美元,如果你需要钱的话. 因为对冠状病毒的援助, 救援, 和经济安全(关心)法案, 贷款最高可达100,在3月27日之间,您的账户余额可能会被允许达到1000或100%, 2020, 和9月22日, 2020.
  • 如果你有一个紧迫的和沉重的经济需求,你也可以做出艰难的撤退. 但这应该是最后一招——困难的分配通常是要交税的.
  • 在你59岁半(某些情况下是55岁)之前从你的计划中分配, 可能会受到10%的提前分发罚款,除非有例外. 因为《秒速飞艇计划在线》, 提款最高可达100美元,2020年,受2019冠状病毒病影响的符合条件的个人可获批1万英镑. 个人为了缴纳所得税,可以将相关收入分3年进行分配,最多可以在3年内将提取的资金再投资.
  • 你可能有资格获得最高1美元的所得税抵免,你捐助的金额是000, 这取决于你的收入.
  • 如果你或你的雇主破产,你的资产通常会得到充分保护.
  • 虽然您参与403(b)计划不会影响您向爱尔兰共和军(罗斯或传统)缴款的能力, 这可能会影响你对传统的 爱尔兰共和军.
  • 许多403(b)计划让您直接投资您的帐户. 你的雇主提供资金安排的选择(通常), 由保险公司发行的共同基金或年金合约). 但选择最适合你退休目标的投资是你的责任.

如果您错过了关于 401(k)基本计划,你可以在这里找到.

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